Merkez’in hamlesi ticari kredilerde faizi yükseltti! Bankalar 300 baz puanlık artışa gitti

Merkez Bankası’nın (TCMB) banka bilançolarının varlık tarafına da mecburi tepki uygulamaya başlamasının ve kimi zaman TL ticari kredileri de ilk olarak bu mecburi karşılığa içinde etmesinin ticari kredi faizlerini de çoğaltması planlanıyor. TCMB hafta sonu yayımladığı izahta ve Formel Gazete’de piyasaya sürülen sonucunda, bireyselde yabancı para (YP) mevduatta TL’ye dönüşümü düşük bankalara 500 baz (temel) puana ulaşan ek yabancı para mecburi tepki getirirken finansman şirketlerinin sıfır olan mecburi tepki oranlarını bankacılık sektörü ile eşitledi. TCMB değişim amacıyla, “Fiyat kararlılığı temel hedefi doğrultusunda finansal istikrarın desteklenmesi ve liralaşmanın teşvik edilmesi dahil olmasında makroihtiyati siyaset setini güçlendirerek mecburi tepki düzenlemesinde farklılığa gitmiştir” diye açıkladı.

İş Yatırım’ın notunda TCMB hükmünün TL cinsel ticari kredilerde nema oranını artırmasının ve ticari kredi büyümesini de sınırlamasının beklendiği açıklandı. TCMB verilerine bakılırsa averaj ticari kredi nemayı 15 Nisan itibariyle yüzde 20,4 seviyesinde.

Notta, uygulamanın bankacılık sektörü amacıyla negatif oldukları belirtilerek, “Bilhassa 2021 yıl sonundan günümüze ticari kredi gelişme oranı yüksek olan hususi bankalar bu ismimden daha oldukca etkileniyor. Kamusal yükleri artacak olan bankaların, bu ilave maliyetleri müşterilerine yansıtacağını düşünmekteyiz” denildi.

Hükmün peşinden düşüşle genişlemesi muhtemel bankacılık endeksi ise beklentilerin tersine terfi etti. Bankacılık endeksi saat 10.48’de yüzde 3’e yakın yükselişle 2,168.27 puandan hareket ediyor.

Tera Yatırım Başekonomisti Enver Erkan da, yapma sonrası yüzde 20-21 oranında olan ticari kredi faizlerinin yüzde 24 civarlarına çıkabileceğini belirterek şunları söylemiş oldu:

“Firmalar daha pahalı oranlardan elde ettikleri bu işletme sermayesi kaynaklarını satılan mal ve hizmetlerin fiyatına da yansıtacağından ötürü enflasyon tesiri olabilir. Bu da aslen makroihtiyati önlemler aşşagıda mecburi karşılıklar nezdindeki yada öteki regülasyon kaynaklı etmenlerin enflasyonla çabalamada neticeye olasıca ulaştıracak bir tesir yaratmaktan uzak olacağını meydana koymaktadır.”

Ayrıca, bankalar, mecburi tepki organizasyonu sonrasında kimi zaman ticari kredi faizlerinde bu gündüz itibariyle ortalama 300 baz (temel) puanlık çoğalışlara gitti.

TCMB bilançoların yükümlülük tarafına uygulanmakta olan mecburi karşılıklar, meydana getirilen tertip ile “makro ihtiyati siyaset setini kuvvetlendirmek amacıyla” bilançoların varlık tarafına da uygulamaya başlandı. Bu kapsamda, bankalar ile finansman şirketlerinin TL türünden ticari nitelikteki nakdi kredileri mecburi karşılığa doğal olarak tutuldu.

İstisnalar ise KOBİ tanımına giren işletmelere kullandırılan krediler, esnaf kredileri, dış satım ve yatırım kredileri, tarımsal krediler, Halk Mali Yönetimi ve Denetim Kanunu’ndaki kimi zaman müessese ve kuruluşlar ile halk tutumsal teşebbüsleri (KİT) ve bunların iştiraklerine kullandırılan krediler, kurumsal kredi kartları ve mali kuruluşlara kullandırılan krediler sıralandı.

TCMB böylece 1 Nisan 2022’den başlayarak dörder 7 günlük dönemlerde kullandırılan ticari kredilerin yüzde 10’u oranında mecburi karşılığın eş müddetlerde tesis edilmesine yargı verdi. Ek olarak 31 Mayıs 2022 itibariyle 31 Aralık 2021 evveliyatına bakılırsa kredi gelişme oranı yüzde 20’nin üstünde olan bankaların, 31 Mart 2022 ve 31 Aralık 2021 tarihlerinde mevcut kredi bakiyeleri arasındaki farkın yüzde 20’si oranında mecburi karşılığı 6 ay süresince tesis etmesine yargı verildi.

TCMB açıklamasında, yabancı para mecburi tepki oranlarının hakiki şahıs mevduatta dövizden TL’ye dönüşüm oranına bakılırsa farklılaştırılmasına yargı verdiğini deklare etti.

Böylece dönüşümü yüzde 5’in aşşagıda kalan bankalara ek 500 baz (temel) puan yüzde 5 ile yüzde 10 içinde olan bankalara ek 300 baz (temel) puan mecburi tepki uygulanmasına yargı verildi. Yapma, tesisi 10 Haziran’da başlamış olacak 27 Mayıs hesaplama döneminden başlayarak geçerli olması bekleniyor.

Öteki taraftan, finansman şirketlerinin sıfır olan mecburi tepki oranları da bankalar ile eş düzeye getirildi ve vatan içi bankalara olan yükümlülükleri mecburi tepki dahil olmasında alındı. Bu değişim, tesisi 13 Mayıs’ta başlamış olacak olan 29 Nisan tarihindeki hesaplama döneminden başlayarak geçerli olması bekleniyor.

TCMB’nin TL mecburi tepki oranları 3 aya kadar olan mevduat (yatırım) amacıyla yüzde 8 iken 3 ile 6 aya içinde yüzde 6 seviyesinde. TL mecburi tepki, 6 aydan 1 yıla kadar vadelide yüzde 4, 1 yıldan uzun solukta ise yüzde 3 seviyesinde.

TCMB’nin yabancı para mecburi tepki oranları ise 1 yıla kadar vadede yüzde 25, 1 yıldan uzun vadelide ise yüzde 19 seviyesinde.

Kaynak: Reuters






Bilgiler.com – Iktisat



Kredi, Finans, Iktisat, Günlük, Bilgiler




Son Dakika Haberleri

BENZER HABERLER

Leave a reply

Lütfen yorumunuzu giriniz!
Lütfen isminizi buraya giriniz